8 критериев, по которым банк может посчитать ваши транзакции сомнительными

Государство собирается бороться с теневым бизнесом, однако вместе ним под раздачу могут попасть и простые граждане. 

Финансовые организации могут блокировать транзакции в некоторых случаях. Как правило, это связано с подозрениями, что доступ к средствам клиента получили злоумышленники или он сам совершает нечто незаконное. К примеру, пользуется картой для отмывания преступных денег, нелегального ведения бизнеса, расчетов с интернет-казино и т. п.

Часто нелегальный бизнес применяет для этой цели счета, оформленные на разных лиц. Те могут сами соглашаться на такое сотрудничество за вознаграждение или не знать о том, что на них зарегистрирован счет. В результате банки внимательнее отслеживают транзакции по счетам граждан, проверяя их на соответствие определенным признакам. Перечень критериев размещен в документе, выпущенном ЦБ в 2021 году. Если транзакции выглядят подозрительными и соответствуют двум или более признакам, банки вправи заблокировать данные операции и платежное средство.

По каким признакам транзакции могут показаться подозрительными

1. Много контрагентов

Речь идет о взаимодействии граждан. Если расчеты выполняются с организацией, назначение платежа не вызывает сомнений и может быть подтверждено документально. Поэтому можно не сдерживать себя в шопинге. Но если средства получает или отправляет очень много людей, это будет смотреться подозрительно. Много - больше 10 в сутки и 50 в месяц.

2. Слишком много операций

Банк может обеспокоить излишне большое количество переводов средств на карту или с нее, если второй стороной является физлицо. Максимальное допустимое число операций - 30 в сутки.

3. Значительные суммы перевода между гражданами

Подозрительной является передача свыше 100 тысяч в сутки или свыше 1 миллиона в месяц.

4. Частые переводы

Сомнительными кажутся те транзакции, между которыми проходит немного времени - меньше минуты.

5. Длительный период выполнения операций

Средства списываются и зачисляются на протяжении 12 часов и более суток.

6. На счету остается мало денег

Счет применяется лишь для переброски средств через него. Средний остаток на нем на протяжении недели - менее 10% от среднего размера транзакций в день.

7. Отсутствуют «человеческие» операции

По счету почти не выполняется транзакций, демонстрирующих, что он принадлежит человеку. Он не платит с него за коммунальные услуги, связь, не приобретает товары в онлайн-магазинах.

8. Разные люди используют одно устройство

Одновременно несколько клиентов подключаются к счету для выполнения транзакций с одного устройства. Подобный вывод может появиться при совпадении цифрового отпечатка, MAC-адреса и т. п.

Что предпринять, чтобы не допустить блокировок

Если человек не ведет нелегальный бизнес, ему непросто попасть одновременно под два и больше признака из перечня. Что касается самозанятых, которым может приходить много переводов от разных людей, ЦБ давно разработал отдельные разъяснения, подразумевающие свой подход. Однако даже если что-то пойдет не так, легальность операций будет несложно подтвердить. 

Тем не менее, «сложно» не обозначает невозможно. К примеру, глава родительского комитета собирает со всех учащихся деньги на билеты в театр. Ей легко может прийти 30 переводов в день, и все будут от разных людей. При этом сумма будет одинаковая, что выглядит подозрительно. Трудности иногда появляются и у тех, кому отправляют донаты на карту.

Если быть в курсе критериев, можно подстелить соломки там, где нужно. К примеру, если на ваш счет много людей должны перевести средства, попросите их понятно указать назначение операции. Комментарий «на билеты в театр за Эдика Карнаухова» вызывает меньше сомнений, чем платеж без подписи от непонятного человека. Донаты лучше принимать через специальные сервисы и раз в некоторое время выводить их. Это не подозрительно и не придется демонстрировать номер карты.

Если эти меры предосторожности не помогут и транзакции заблокируют, попытайтесь как можно быстрее связаться с банком.