Многие финансовые привычки, такие как раздельный бюджет в семье, оформление кредитов, отсутствие строго подсчета расходов, считаются безусловным злом. Однако они могут быть и полезными. Итак, от каких же вредных финансовых привычек не стоит спешить избавляться?
Привычка № 1: Выплата в первую очередь небольших долгов
Кажется, что логичнее всего начать с выплаты займов с наибольшей процентной ставкой. В этом случае долги не будут накапливаться. Однако исследования Гарвардских специалистов показали, что при полном погашении небольших долгов вначале повышается мотивация. В этом случае прогресс очевиден, а значит, появляется стремление рассчитаться со всеми долгами как можно скорее.
Привычка № 2: Раздельные счета супругов
Раздельный бюджет зачастую является оптимальным решением. Особенно это касается случаев, когда один из партнеров слишком вольно обращается с деньгами или имеются дети от предыдущих браков. В этом случае для общих расходов можно открыть отдельный счет, при этом у каждого из супругов останется по отдельному счету, что обеспечивает их финансовую свободу.
Привычка № 3: Жить на съемном жилье
Для молодых пар аренда жилья является наиболее оптимальным вариантом. В этом случае они не привязаны к одному месту, всегда можно будет переехать. Приобретение собственного жилья по карману далеко не всем. Даже если в распоряжении имеется необходимая сумма, не все молодые люди уверены, где именно они хотят обосноваться. Кроме того, если поступит выгодное предложение по работе в другом городе, переезд будет проблематичным. Если речь идет об ипотеке, она оформляется на долгие годы, не все молодые пары готовы к подобному грузу ответственности. При этом придется выплачивать не только ипотечный займ, но и налоги, заниматься ремонтом. Кроме того, в случае развода неизбежно возникнут споры по разделу имущества.
Эксперты рекомендуют тратить на жилье (независимо от того речь идет об аренде или оплате счетов за собственное) не более 30% от месячного дохода.
Привычка № 4: Оформление кредитов
В оформлении кредита нет ничего плохого, если они берутся для достижения определенных целей, например, на получение образование или покупку жилья. Со временем эти вложения окупятся. Кроме того, при оформлении ипотечного займа положен налоговый вычет.
Привычка № 5: Отсутствие жесткого планирования расходов
Строгое планирование расходов напоминает жесткую диету. Длительное время жить в таком режиме сложно. Тщательное планирование по душе далеко не всем. Зачастую это приводит к срывам в виде спонтанных дорогостоящих покупок. Эксперты вместо жесткого планирования рекомендуют просто контролировать свои расходы. Для этого существуют специальные приложения, куда вносятся все покупки. Они позволяют эффективно контролировать бюджет, а при необходимости выявить статьи расхода, которые можно урезать.
Еще один дельный совет от экспертов звучит, как «сначала заплати себе». Проще говоря, от каждой заработной платы рекомендуется откладывать часть денег для себя. Это могут быть средства для инвестиций, на непредвиденные расходы или для формирования пенсионных накоплений. После выплаты обязательных платежей (например, коммуналки) оставшейся суммой можно распоряжаться без зазрения совести.
Привычка № 6: Вкладывать средства в инвестиции, не разбираясь в ситуации на рынке
Казалось бы, чтобы заработать на инвестициях, необходимо точно разбираться в ситуации на рынке, тщательно подбирать партнеров. Во всех остальных случаях велика вероятность потерять средства. Однако Джон Богл, основавший одну из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard Group, считал, что обычному человеку безопаснее всего вкладываться в индексные фонды. Они включают в себя акции различных предприятий, что способствует снижению рисков. При этом не требуется крупных вложений.
