Ипотека способствует решению жилищных проблем, но расценивается как клеймо на всю жизнь. Это происходит потому, что большинство клиентов банков сами создают себе проблемы при выплате кредита.
Размер платежа
При оформлении ипотеки многие выбирают максимальный размер платежа с наименьшим периодом погашения. С небольшим сроком кредита переплата получается меньше, но приходится на всем экономить. Кроме того, в жизни случаются непредвиденные обстоятельства в виде проблем со здоровьем, рождения ребенка или потери работы. Лучше взять кредит на максимальный срок, а при возможности погасить его досрочно.
Большой первоначальный взнос
Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше срок кредита и переплата. При внесении хорошего аванса многие банки снижают процентную ставку по ипотеке, но приобретенное жилье требует затрат на ремонт.
Лучше отложить определенную сумму в размере двух минимальных платежей по кредиту на случай непредвиденных обстоятельств. Деньги можно будет вложить в обустройство, а при возникновении финансовых затруднений не случится проблем с выплатой долга.
Отказ от страховки
Страхование при оформлении кредита кажется ненужной тратой, но обстоятельства бывают разные. В любой момент можно лишиться работы. Кто-то из близких может заболеть или остаться нетрудоспособным. В таком случае выплата долга будет непосильной.
При ипотечном кредитовании лучше застраховать жизнь и здоровье. Банки значительно снижают при этом процентную ставку и разрешают выбрать компанию из перечня аккредитованных. Ежегодный платеж будет небольшим, а в случае непредвиденных обстоятельств задолженность покроет страховая компания.
Жесткая экономия
Патологическое желание сохранить деньги вредит здоровью и качеству жизни. Тревожными симптомами являются:
• пренебрежение качеством продуктов. Покупаются товары плохого качества по самой низкой цене. Из рациона исчезают овощи, фрукты, мясо по причине дороговизны;
• при плохом самочувствии визитом к врачу пренебрегают из-за того, что доктор назначит дополнительное обследование и лечение, а это стоит денег;
• появляется много свободного времени. От любимого занятия приходится отказаться, потому что это приносит дополнительные затраты.
Ипотека – это крупный кредит, который требует регулярных вложений. Не стоит подчинять ему всю жизнь. Нужно спланировать доходы, траты, но ни в коем случае не жертвовать полноценным отдыхом и досугом. Лучше выбрать минимальный платеж и при возможности вносить большую сумму, чем отказываться от всего необходимого в ущерб себе.
Ипотека без досрочного погашения
После оформления кредита большая переплата воспринимается как должное. Платеж по графику не обременяет бюджет. Дополнительный доход при наличии тратится на развлечения, одежду, отдых. Если вносить чуть больше денег в счет кредита и погашать его досрочно, переплата будет намного меньше, а квартира быстрее перейдет в полную собственность.
Часть денежных подарков, премий и налоговых вычетов можно отдавать на оплату ипотеки. К примеру, при кредите в размере 1 млн. руб. каждая внесенная сверх графика платежей 1 000 руб. сокращает срок ипотеки на 1 месяц, а переплату – на 5-7 тыс. руб.
Со временем растет доход, а вместе с ним цены на продукты и предметы первой необходимости. При возможности ипотеку лучше погашать досрочно, чтобы минимизировать переплату.
