Банковская терминология пестрит самыми различными словами, которые простые обыватели, по ошибке, принимают за тождественные понятия. Так кредит, займ и ссуду нередко ставят в один перечень синонимов, но на языке настоящего финансиста эти слова имеют в корне различное значение, хотя и в ряде случаев могут перекликаться.
Ссуда
Ссуда – это вид финансовых отношений между кредитующей и занимающей сторонами, в которой предметом сделки выступает определенная вещь. Однако такое соглашение имеет некоторые особенности, отличающие ссуду от кредита или займа:
- безвозмездная основа;
- предмет сделки – только конкретная вещь (возможно с учетом амортизации);
- выбор предмета сделки не регламентирован – земля, техническое оснащение, ТС и пр.
Иными словами ни банк, ни МФО, ни ломбард не предоставляет подобных услуг, т.к. их интересует, прежде всего, заработок в виде процентов. А вот производитель товара, который поставляет его под реализацию в магазин и хочет видеть свое «детище» в определенной витрине для чего дает ее торговой точке безвозмездно, уже предоставляет ссуду.
Интересно знать! Если за вещь, владелец берет плату, то это уже не ссуда, а аренда.
Рассматривая, конкретные отличия ссуды от кредитов, займов, можно найти и нечто общее. Например, денежную ссуду можно назвать кредитом, так что он тоже подпадает под разновидность ссудных отношений, но все же не тождественен первоначальному понятию ссуды как таковой.
Кредит
Кредит, с юридической и правовой точки зрения, совершенно иное понятие, нежели ссуда. В этом случае одна из сторон дает в пользование заемщику свой капитал и требует исполнения ряда условий:
- оплату – на любой кредит назначаются проценты;
- возврат – договор полностью определяет порядок возврата средств (график, комиссии и пр.);
- предмет сделки только деньги – даже в случае целевого кредитования, когда заемщик по факту получает не деньги, а товар.
Понятие выдачи кредита присуще только банкам. Свои программы они разрабатывают для физических и юридических лиц, а после одинаково зарабатывают на процентах.
Разновидности кредитных отношений
Для физических лиц банки предлагают следующие разновидности кредитов:
- нецелевой потребительский – клиент получает средства на руки и тратит их на свои нужды;
- целевой потребительский – деньги в руки клиенту не попадают, а становятся способом оплаты товара, который желает приобрести клиент;
- автокредит – по сути, подвид целевого потребкредита, только выдается он лишь на транспорт;
- ипотечный – аналогичный предыдущему подвид, только предмет сделки – недвижимость.
В сфере кредитования юрлиц программы имеют немного другое видовое разнообразие, хотя также могут подразделяться на целевые и нецелевые. Кроме того, организациям могут быть предложен лизинг, факторинг и пр.
Займы
Займ от ссуды отличается тем же, что и кредит: предмет сделки – деньги, цель кредитора – вознаграждение. Традиционно выдачей займов занимаются микрофинансовые организации. Последние также работают с различными группами лиц на основе кредитного договора.
Тогда в чем же разница между займом и кредитом? А в том, что заем может быть выдан не только кредитной компанией, но и частным лицом.
Интересно знать! Займ даже под 0% не станет ссудой, а все равно останется формой кредитования.
Выделяют займы:
- длительный – до 1 года, до 100 тыс. руб.;
- краткосрочный – не более 1 мес., в пределах 30 тыс. руб.
Также есть кредиты под ПТС – под залог, с такими формами кредитования работает часть МФО. А вот недвижимость выступать залогом по российскому законодательству в МФО больше не может.
Подытоживая, стоит отметить, что очень важно быть финансово грамотным и четко разделять понятия, которые в народе давно считаются чем-то идентичным. Чем лучше вы подкованы в этой сфере, тем сложнее вас обмануть или вовлечь в мошенническую авантюру.
