Копить деньги нужно даже тем, кто находится на самом дне. Только грамотное распределение финансов и наличие подушки безопасности поможет выбраться из жизненного тупика и получить неплохие дивиденды. Для построения оптимальной денежной стратегии стоит воспользоваться 3 основными принципами.
Сначала заплатить себе
Из любого дохода нужно сначала забирать свою долю (на жизнь, инвестиции, покупку чего-то необходимого), затем класть часть денег в копилку и только оставшуюся сумму отправлять на оплату долгов. Не стоит сильно ограничивать себя и регулярно ужиматься в тратах: подобное поведение даст эффект сжатой пружины и может привести к неконтролируемым тратам.
Лучше с каждой зарплаты покупать себе что-то приятное и откладывать небольшие суммы на депозит. Подобная тактика позволяет не замечать каких-либо финансовых ограничений, т.к. в копилку начинают уходить деньги, которые раньше тратились на фаст-фуд, кофе или суши.
Также человек может выбрать несколько иную методику и направлять на счет ежедневно по 100-200 рублей. Такие переводы нечувствительны, но позволяют накопить 30-70 т.р. за год. Дополнительно на этот же депозит можно направлять:
- копейки для округления с карты каждый раз после похода в магазин;
- суммы, которые удалось сэкономить за счет скидок и акций;
- деньги, оставшиеся после закрытия все основных трат в этом месяце.
Причем залезать в эту кубышку в течение года нельзя: даже в том случае, если для хранения денег используется не счет в банке, обычная фарфоровая копилка.
Завести резервный фонд
Помимо «закрытого депозита» у каждого человека должен быть собственный резервный фонд (аналог кредитки), созданный на случай форм-мажора. Он обезопасит от необдуманных поступков при попадании в ситуации, когда деньги нужны моментально (дорожная авария, срочная операция, поломка техники и т.д.).
Для того, чтобы не пришлось бежать за микрозаймом, закладывать вещи в ломбарде или снимать деньги с кредитной карточки, следует завести резервный фонд. Он должен собираться параллельно с основным депозитом и находиться на счете, с которого можно легко снять деньги.
Эксперты советуют залезать в этот фонд только в экстраординарных ситуациях и всегда возвращать на место «одолженные» деньги. Более того: можно даже брать их с процентами. К примеру, на каждый взятую тысячу докладывать дополнительно 100 рублей. Такой подход поможет накопить крупную сумму и позволит предотвратить ее преждевременную трату на какие-либо ненужные вещи.
Оптимизировать свои кредиты
Кредиты выгодны банку, а не заемщикам. Если приходится брать ссуду, надо тщательно все проанализировать и попытаться уменьшить сумму займа. Если долги уже есть, и их несколько, то их придется выплачивать. Причем делать это нужно параллельно с откладыванием денег в копилку и резервный фонд. Если бросить все свои финансы на займы, можно столкнуться с внезапным форс-мажором и острой нехваткой средств на него.
Лучше использовать другую тактику. Вначале следует отложить деньги на жизнь, в копилку и резервный фонд, а затем перевести на кредитные платежи по графику. Если после всех этих перечислений, от зарплаты останется какая-то сумма, ее можно направить на частичное досрочное погашение самого дорогого кредита (микрозайма, ломбардной ссуды, долга по кредитной карточке).
Подобная методика позволит за несколько месяцев погасить сначала один долг, а затем – и другие. Только везде нужна мера. Даже выплачивая займы, нужно продолжать жить и тратить деньги на себя: нельзя направлять все имеющиеся средства на выплату задолженности. Лучше разделить долг на несколько платежей и оставить какую-либо сумму у себя в заначке.
Помимо этого следует регулярно следить за предложениями банков и искать более выгодные условия кредитования, в т.ч. по рефинансированию имеющейся ссуды. Это актуально даже в том случае, если речь идет о льготной ипотеке, которую придется выплачивать еще несколько лет.
Краткий вывод
Финансовые дела требуют взвешенного подхода и регулярной аналитики. Правильные взаимоотношения с деньгами помогут уменьшить траты, увеличить накопления и оптимизировать имеющиеся кредиты.
