Бесплатно, круглосуточно

8 800 301 43 44

Чем реально отличаются кредиты от займов, и почему это важно знать?

Фото: pixabay.com

Обращаясь за кредитом немногие задумываются, что между кредитом и займом есть некоторые отличия. В то же время полезно изучить информацию и о том, и о другом, ведь в ряде случаев закон предусматриваем существенные расхождения в отношении выдачи кредитов и займов.

 

Понятие кредита

 

Под кредитом понимают выдачу необходимых заемщику материальных благ с целью получения кредитором выгоды.

 

В то же время помимо непосредственно выдачи денег, кредитный договор может трансформироваться в договор лизинга, коммерческого кредита, факторинга и так далее.

 

Понятие займа

 

Под займом предполагают передачу одному лицу (заемщику) средств или материальных благ другим лицом (кредитором) с целью получения последним выгоды в виде процентов.

 

Фактически нет никакого отличия между кредитом и займом – предмет договора зачастую совпадает и не отличается.

 

Есть ли разница между кредитом и займом?

 

Для поиска отличий стоит воспользоваться следующими вопросами:

 

  1. Законодательные ограничения.
  2. Форматы заключения договоров.
  3. Кто имеет право выдавать кредиты или займы.

Кто имеет право на выдачу займов и кредитов

 

Выдавать кредиты по закону имеют право только банковские или небанковские кредитные организации. При этом юридические лица и физические лица, не имеющие такого статуса, не могут выступать по закону кредиторами.

 

Займы же могут выдаваться физическими лицами, а также такими организациями как МФО и МКК. При этом микрофинансовые компании не могут использовать в качестве терминологии понятия «кредитный договор» и «кредит».

 

Формат заключения договора

 

Устную договоренность нельзя применять между кредитором и заемщиком. В случае с договором займа устная договоренность «работает» до 10 тысяч рублей, но по факту договор заключается даже в случае оформления займа на меньшую сумму.

 

Законодательные ограничения

 

В данном случае, если речь идет о банках, то они сами устанавливают лимит, который будет работать в каждом конкретном случае.

 

Если же речь идет об МФО, то сумма займа не может превышать 1 млн рублей для физических лиц и 5 млн рублей – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

 

Что говорит закон в отношении кредитных ставок

 

Обратите внимание, что с 1 июля 2019 года ставка по займу не может превышать более 1% в сутки. Также накладываются ограничения на размер пени и прочих штрафов. Так, размер неустойки не может превышать сам займ более чем в 1,5 раза. Условного говоря, если человек должен 1000 рублей, то ему максимально могут начислить еще 1500 рублей неустоек и штрафов, но при этом сумма выплаты МФО не должна превышать 2500 рублей. И договор займа будет расторгнут.

 

Если говорить о договорах банковского кредитования, то сумма неустоек не может превышать 20% годовых. Многие банки при этом решаются на такой шаг как прекращение кредитования (проценты «не капают»), но при этом начисляют неустойку в размере 0,1% в сутки.

 

Получить кредит в банке намного сложнее, чем просто оформить договор займа в МФО.