Обращаясь за кредитом немногие задумываются, что между кредитом и займом есть некоторые отличия. В то же время полезно изучить информацию и о том, и о другом, ведь в ряде случаев закон предусматриваем существенные расхождения в отношении выдачи кредитов и займов.
Понятие кредита
Под кредитом понимают выдачу необходимых заемщику материальных благ с целью получения кредитором выгоды.
В то же время помимо непосредственно выдачи денег, кредитный договор может трансформироваться в договор лизинга, коммерческого кредита, факторинга и так далее.
Понятие займа
Под займом предполагают передачу одному лицу (заемщику) средств или материальных благ другим лицом (кредитором) с целью получения последним выгоды в виде процентов.
Фактически нет никакого отличия между кредитом и займом – предмет договора зачастую совпадает и не отличается.
Есть ли разница между кредитом и займом?
Для поиска отличий стоит воспользоваться следующими вопросами:
- Законодательные ограничения.
- Форматы заключения договоров.
- Кто имеет право выдавать кредиты или займы.
Кто имеет право на выдачу займов и кредитов
Выдавать кредиты по закону имеют право только банковские или небанковские кредитные организации. При этом юридические лица и физические лица, не имеющие такого статуса, не могут выступать по закону кредиторами.
Займы же могут выдаваться физическими лицами, а также такими организациями как МФО и МКК. При этом микрофинансовые компании не могут использовать в качестве терминологии понятия «кредитный договор» и «кредит».
Формат заключения договора
Устную договоренность нельзя применять между кредитором и заемщиком. В случае с договором займа устная договоренность «работает» до 10 тысяч рублей, но по факту договор заключается даже в случае оформления займа на меньшую сумму.
Законодательные ограничения
В данном случае, если речь идет о банках, то они сами устанавливают лимит, который будет работать в каждом конкретном случае.
Если же речь идет об МФО, то сумма займа не может превышать 1 млн рублей для физических лиц и 5 млн рублей – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Что говорит закон в отношении кредитных ставок
Обратите внимание, что с 1 июля 2019 года ставка по займу не может превышать более 1% в сутки. Также накладываются ограничения на размер пени и прочих штрафов. Так, размер неустойки не может превышать сам займ более чем в 1,5 раза. Условного говоря, если человек должен 1000 рублей, то ему максимально могут начислить еще 1500 рублей неустоек и штрафов, но при этом сумма выплаты МФО не должна превышать 2500 рублей. И договор займа будет расторгнут.
Если говорить о договорах банковского кредитования, то сумма неустоек не может превышать 20% годовых. Многие банки при этом решаются на такой шаг как прекращение кредитования (проценты «не капают»), но при этом начисляют неустойку в размере 0,1% в сутки.
Получить кредит в банке намного сложнее, чем просто оформить договор займа в МФО.
