Банк России, как обещал, активно продвигает в стране систему быстрых платежей. За несколько месяцев работы к ней уже присоединились крупнейшие финансовые игроки, такие как: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Райффайзен», но и это еще не все. Уже с началом осеннего сезона этот список пополнится на более чем 100 финорганизаций.
Чем же полезно это новшество? Система позволяет осуществлять мгновенные рублевые переводы по номеру телефона, делать онлайн-покупки и отплачивать услуги. Буквально несколько недель назад стали возможны переводы между физическими и юридическими лицами. Более того, возможности системы позволяют совершать запросы денег со своих счетов, для оплаты покупок и пр. Как сделать это правильно, и есть ли отдельная тарификация за эту услугу?
О подключении в деталях
СБП от пользователей требует регистрации, только после этого станут доступны функции перевода и получения средств. Держатели карт от Сбербанка и ВТБ могут сделать это автоматически, при помощи приложения банков, в разделе соглашений (пункт «Система быстрых платежей»). Все, что потребуется проставить «птичку», согласившись на обработку личной информации, а после подключить входящие переводы. Кстати, «Райффайзен» тоже позволяет провести подобную регистрацию, через свой мобильный банкинг.
А вот «Тинькофф» рекомендует своим клиентам перейти в «Контакты и переводы», которые расположены в разделе «Еще» и произвести активацию СБП переключением тумблера и подтверждением через СМС.
После обновлений банкинга Альфа-банка опция СБП у клиентов подключена автоматически во вкладке «Платежи». «Яндекс.Деньги» тоже не требуют специальных подключений. По мере пополнения списка финансовых структур будут появляться новые рекомендации по активации услуги, о которых можно прочесть на официальном сайте системы.
Инструкция: как подключить Систему быстрых платежей в приложении “Сбербанк.Онлайн”
Услуга СБП спрятана от пользователей приложения “Сбербанк. Онлайн” специально. Так банк зарабатывает на комиссии за переводы. Как ее подключить:
— в приложении «Сбербанк.Онлайн» нажать на иконку профиля;
— справа вверху нажать на значок «Настройки»;
— выбрать пункт «Соглашения и договоры»;
— в самом низу страницы выбрать пункт «Система быстрых платежей»;
— подтвердить согласие подключить СБП, поставив галочки в пунктах «Входящие переводы» и «Исходящие переводы».
После этого нужно пойти в основное меню «Карты» и выбрать приоритетную — то есть ту, на которую будут приходить деньги.
Процесс перевода
Нельзя не учитывать, что оформление интерфейса определенного мобильного банкинга может разниться, но мы расскажем о стандартном варианте.
- Переход в раздел «Платежи» или «Переводы»
- Перевод по номеру телефона
- Ввод номера получателя
- Указание суммы и выбор банка-эмитента, на чью карту собираются перевести средства
- Зачисление денег происходит моментально
Иногда СБП может помочь при оплате товаров или услуг. Чтобы сделать это в магазине должны предоставить QR-код, который и станет ключом для моментальной оплаты. Клиенту останется только отсканировать код при помощи своего приложения.
Комиссии за услуги системы быстрых переводов
Отталкиваясь от списка уже подключившихся к СБП банков, стали известны следующие расценки:
- Альфа-банк – не тарифицируется до 100 тыс. руб./мес., более – 0,5%;
- ВТБ – без дополнительных оплат до 100 тыс. руб./мес., после – 0,5% (от 20 руб. до 1,5 тыс. руб.), в день можно перевести не более 50 тыс. руб.;
- ГАЗПРОМБАНК – переводы до 5 тыс. руб. + 30 руб. комиссии, более крупные суммы + 30 руб. + 0,5% (суточное ограничение до 300 тыс. руб.);
- «Открытие» - ограниченный лимит не более 150 тыс. руб./сут. и до 1,5 млн./мес., комиссий за каждый перевод нет;
- «Райффайзен» - безкомиссионный лимит до 100 тыс. руб./мес., а после + 0,5%, при этом разовый платеж до 150 тыс. руб., количество транзакций в день – в пределах 10 шт.;
- Сбербанк – 100 тыс. руб./мес. не тарифицируется, более + 0,5% (не более 1,5 тыс. руб.), суточное и разовое ограничение – 50 тыс. руб./сут.;
- «Тинькофф» - по дебетовым картам бесплатно, но разовый лимит – 150 тыс. руб. (за день до 20 переводов), а месячный – до 1,5 млн. руб.;
- Юникредит – до 100 тыс. руб./мес. нет комиссий, после 0,5% (не более 750 руб.), разовый лимит – до 150 тыс. руб.
О смене размера комиссий решение принимают сами банки, поэтому тарифы могут меняться. К тому же, до 30.07.2022 года банкам разрешается не платить ЦБ РФ за использование СБП, поэтому очевидно, что после этой даты расценки могут вырасти.
