В связи с происходящим в мире и резким падением ежемесячного дохода граждан, многие банки все чаще стали давать отказы по входящим заявкам на кредитование. Однако причина не только в этом, самым распространенным поводом отказа остается, как и прежде, качество кредитной истории.
Зачастую граждане даже не в курсе о состоянии своей КИ, поэтому они бездумно подают новые заявки и получают отрицательные ответы от кредиторов, что тоже не лучшим образом влияет на кредитный рейтинг. Чтобы всегда держать руку «на пульсе» и здраво оценивать свои шансы на получение банковской ссуды, стоит периодически проверять состояние кредитного досье. К слову, это поможет также своевременно обнаруживать ошибки, которые иногда могут портить общее впечатление о КИ и заставлять финорганизации не слишком доверительно относится к потенциальному клиенту.
Кредитная история – что за «зверь»?
Данный документ содержит в себе все данные об ответственности клиента и о его отношении к собственным долговым обязательствам. Состоит он из следующей информации:
- личные данные – ФИО, реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС, место работы/жительства/прописки;
- займы и кредиты активные, погашенные и просроченные;
- наличие штрафов, пеней за ненадлежащее выполнение обязательств;
- количество отказных заявок, причины отказа;
- организации, которые когда-либо запрашивали разрешение на просмотр индивидуальных данных и пр.
Стоит отметить, что есть часть с открытой и закрытой информацией. Например, владельцу не дадут разрешения на просмотр источников, из которых информация попадает в БКИ или к данным пользователей, которые когда-либо запрашивали данный документ. Все остальное узнать можно и даже нужно, ведь кроме всего прочего в файле будет содержаться кредитный рейтинг, напрямую определяющий вероятность одобрения.
Хранится история 15 лет с момента последних корректировок, а после аннулируется.
Кто хранит?
Хранением, сортировкой и обновлением подобной информации занимается Бюро кредитных историй (БКИ). В РФ их функционирует чуть более десятка, с более детальным перечнем позволяет ознакомиться Госреестр БКИ.
Какой может быть?
Исходя из данных, финансисты могут определить качество КИ клиента:
- нулевая – гражданин никогда не имел дело с кредитами или займами;
- хорошая – заемщик зарекомендовал себя с позитивной стороны, старательно погашает свои задолженности и пытается не допускать просрочек (хотя бы длительных);
- плохая – у лица были неоднократно отмечены просрочки, штрафы, пени, погашение долгов за счет залогового имущества или личных вещей, изъятых по суду.
Зачем стоит запрашивать свое финансовое досье?
Услуга может пригодиться, чтобы:
- перед подачей заявки на кредит оценить свои шансы на его одобрение;
- после утери и кражи паспорта убедиться, что другие лица не оформили по этому документу кредитную сделку;
- определить истинную причину немотивированных отказов кредиторов – может быть в КИ имеется ошибка, например, погашенный долг до сих пор значится, как просроченный.
Как можно получить данные из БКИ?
Получить сведения сегодня предлагают, как федеральные источники, так и частные. Первые позволяют получить отчет дважды в год совершенно бесплатно, для этого можно воспользоваться:
- сайтом Госуслуги;
- запросом в БКИ, где хранятся личные данные (узнать в какое бюро обратиться поможет официальный портал Центробанка).
Вторые (банки, профильные интернет-сервисы, кредитные брокеры) требуют определенной платы – обычно в пределах нескольких сотен рублей. Ответ дают быстро и без ограничений по количеству обращений.
