Потребительский кредит можно получить очень быстро – время рассмотрения онлайн-заявок по таким кредитным продуктам занимает несколько минут. Если сумма кредита большая, этот процесс затягивается, так как для получения денег заемщику необходимо предоставить больше документов. Некоторым заемщикам в выдаче кредита отказывают, причем, независимо от его суммы. Почему это происходит, каким образом можно повлиять на решение кредитора?
Негативная кредитная история
Досье, в котором содержатся сведения о поведении человека в качестве заемщика, называется кредитной историей. Хранятся такие данные в бюро кредитных историй. Из кредитной истории можно узнать, какие кредиты и когда именно брал заемщик, какие финансовые обязательства имеются у него в настоящее время, были ли у него долги.
Банк может отказаться выдать кредит при наличии у заемщика следующих проблем:
- непогашенные задолженности по займам, кредитам, алиментам, коммунальным услугам и прочим выплатам;
- сложности с выплатой кредитов в прошлом;
- факт исполнительного производства или банкротства в настоящем либо прошлом;
- большое количество кредитных обязательств одновременно или слишком высокая кредитная нагрузка.
Если у человека в прошлом были задолженности и просрочки по кредитам, но впоследствии он все погасил, после чего подобных ошибок уже не допускал, банк может одобрить его заявку, так как недавнее поведение заемщика важнее, чем прошлое.
Сомнения в благонадежности
Если банк посчитает, что существует высокий риск невозврата кредитных средств, он может отказать в их выдаче. Такие ситуации происходят, если заемщик:
- имеет слишком низкий доход;
- лишен постоянного источника дохода;
- работает неофициально и скрывает свои реальные доходы;
- устроился на работу недавно, поэтому наработать стаж еще не успел;
- имеет рискованную профессию либо в прошлом был судим.
Банки считают перечисленные выше ситуации рискованными. Некоторые из них соглашаются выдавать кредиты в таких случаях, но устанавливают более высокие проценты, чтобы покрыть риски. Другие вовсе отказывают в выдаче заемных средств.
Отсутствуют важные сведения
Риск получить отказ увеличивается в том случае, если клиент не предоставил необходимые документы либо у банка появились сомнения в сообщенной им информации. Поэтому следует проверять правильность заполнения всех бумаг и быстро отвечать на любые вопросы кредитора. Не забудьте поставить банк в известность о наличии дополнительных источников дохода, смене фамилии или имени в прошлом и других важных нюансах. На поставленные ответы давайте правдивые, четкие ответы, не утаивайте правду и не обманывайте кредитора.
Ошибки и путаницы
Иногда у банков и БКИ случаются ошибки. Они бывают вызваны техническими сбоями, человеческим фактором и другими причинами, из-за которых может появиться несуществующий кредит, задолженность, которой на самом деле не было и т.д. Также банковский работник может совершить опечатку, вводя в базу фамилию клиента.
Экстремальные факторы
Банки отказывают клиентам, приходящим за кредитами в нетрезвом состоянии и недееспособным лицам. Подавая заявку, ведите себя естественно, чтобы банковский работник не заподозрил, что вместо заемщика пришел подставной человек, направленный мошенниками.
Что делать, если все банки отказались выдать вам кредит?
Получение единичного отказа – совершенно нормальная ситуация. Возможно, вы просто не соответствуете требованиям конкретного кредитора. Получение нескольких отказов – повод насторожиться. В такой ситуации стоит сделать следующее:
- закажите выписку из кредитной истории – это можно сделать бесплатно дважды в год в любом БКИ;
- проверьте свою историю на предмет неуплат, задолженностей, различных ошибок, количества открытых обязательств (включая кредитные карты);
- если с кредитной историей все в порядке, соотнесите ваши доходы с размером суммы запрашиваемого вами кредита - возможно, вы просите слишком много;
- чтобы повысить шансы на одобрение, попробуйте подать заявку на кредит с поручителем, созаемщиком либо под залог.
