Когда можно потерять ипотечное жилье?
Муж с женой взяли в банке кредит на приобретение квартиры и в течение нескольких лет своевременно вносили все необходимые выплаты, но затем оба потеряли работу. Теперь супруги боятся, что банк заберет их недвижимость себе, чтобы продать ее. Так ли это, что случится в случае приостановления выплат по кредиту?
Согласно законодательству нашей страны, если заемщик просрочил за прошедший год не менее четырех платежей по своему кредиту, у банка имеется право потребовать досрочного погашения задолженности и взыскания находящегося в залоге жилья через суд.
Несколько лет назад осуществлять выдачу кредитов под зало недвижимости могли и МФО, однако в конце 2019 г. Они этой возможности решили.
Иногда клиенты сами хотят продать свою недвижимость для погашения долга по кредиту. В этом случае банки иногда идут навстречу заемщикам и разрешают сложившуюся ситуацию в досудебном порядке. Но чаще они отказываются ждать и соглашаются использовать данный вариант только при наличии покупателя у заемщика.
Суды в таких ситуациях в подавляющем большинстве случаев решают дела в пользу кредиторов, забирая у неплательщиков жилье даже в том случае, если оно является единственным. Российскому законодательству это не противоречит.
Суд обязывает неплательщика выплатить компании-кредитору оставшийся долг вместе с процентами, заплатить штрафы за просрочку, возместить судебные расходы. Жилье в таких случаях продается с торгов.
Вправе ли банк требовать досрочного погашения ипотеки в связи с просрочкой по потребительскому кредиту?
Нет, так как это совершенно разные кредитные продукты. Погасить ипотеку досрочно кредитор может требовать только в следующих случаях:
- задержаны платежи по самому ипотечному продукту;
- клиент отказался страховать заложенную недвижимость либо не переоформил заключенный страховой договор;
- жилье было подарено или продано без согласия банка;
- были груба нарушены правил содержания жилья, его ремонта либо эксплуатации.
Может ли недвижимость быть продана банком по заниженной цене?
Такой риск имеется. Начальная цена торгов, назначаемая судом, составляет 80% от рыночной. Если жилье не будет продано на первых торгах, в течение месяца проведут повторные, при этом стартовая цена упадет до 68% от рыночной. Если недвижимость опять не купят, будут назначены третьи торги с начальной ценой в 50%. После третьей неудачной попытки продать квартиру, банк заберет недвижимость себе.
Если вырученная от продажи недвижимости сумма превысит размер долга, разница будет возвращена заемщику, а если ниже, то с него попытаются взыскать недостающие деньги.
Сколько времени займет процесс продажи?
Данный процесс может длиться до года. Он включает следующие этапы:
- суд рассматривает дело;
- оно переходит к судебным приставам;
- с неплательщика взыскивают долг;
- жилье продается с торгов, после трех неудачных попыток оно передается банку.
Можно ли самостоятельно продать квартиру, а затем приобрести более дешевую, погасив часть долга?
Продавать находящуюся в залоге квартиру можно только после получения согласия компании-кредитора. Если после продажи недвижимости долг будет закрыт полностью, банк может разрешить вам ее продать, что будет зафиксировано в договоре.
Когда выселяют жильцов из заложенного жилья?
На продажу можно выставит любое жилье, даже то, в котором живут люди. Новый владелец вправе выселить бывших собственников с помощью суда. Если добровольно выселиться они отказываются, это можно сделать через суд.
Могут ли выселить из просроченного ипотечного жилья пенсионеров, инвалидов или детей?
Да, это возможно, выселение из такого жилья осуществляется независимо от возраста и состояния здоровья людей, живущих в ипотечных квартирах.
Что делать для сохранения заложенного жилья?
Избежать необходимости расставаться с заложенным жильем помогают ипотечных каникулы. Воспользоваться ими можно, например, при потере работы. При снижении процентов по ипотечным платежам клиент вправе использовать вариант его рефинансирования в иных банковских компаниях.
