Ипотечный кредит для многих остается единственной надеждой на получение собственного жилья. Однако далеко не каждый гражданин отдает себе отчет в том, какие «подводные камни» таит в себе целевой займ на покупку недвижимости.
Недостатки ипотеки
К таковым в нашей стране можно отнести:
- слишком высокие процентные ставки – итоговая переплата при 8-10% годовых выходит дичайшая, а вариантов с 2-4% практически нет;
- продолжительность сделки – ипотека затягивается на десятки лет, что заставляет отказать от многого надолго;
- жилье находится в подвешенном состоянии – при любых проблемах с выплатами кредитор вправе отобрать жилье.
Кроме того, оформить ипотечный кредит очень непросто: масса документов, времени, бесед и пр. Более того, могут появиться внештатные затраты, к которым готовы не все заемщики.
Ошибки при планировании ипотеки
Многие неудобства при выплате ипотечного кредита возникают по вине самого заемщика, чтобы их не возникало необходимо учитывать следующее.
- Не нужно брать условия с максимальными выплатами, лучше поступиться и согласиться на более длительный срок, чем потом героически справляться с просрочками
- Долго снимать жилье нерентабельно, если вы планируете взять ипотеку. Ежемесячные взносы нередко практически не отличаются от цены за аренду квартиру, но при этом квадратные метры остаются в собственности
- Покупать вторичное жилье, чтобы сэкономить на ремонте – это абсурд, лишающий львиной доли средств. Гораздо лучше приобрести квартиру в новостройке с косметическим ремонтом и копить средства на глобальные перестройки
Уже имея ипотеку, точно не стоит забывать о рефинансировании. На отечественном кредитном рынке появляется немало предложений, позволяющих сэкономить. Однако соглашаться на перекредитование стоит, только если разница новой кредитной ставки от старой будет составлять не менее 2-5%.
Рефинансирование ипотеки – что нужно знать?
Рефинансирование ипотечных задолженностей несколько отличается от привычной процедуры перекредитования потребзайма.
- Часто устанавливается срок, на котором возможно оформить рефинансирование. Например, зачастую заявка на перекредитование, поданная в течение первых 2-3 месяцев отклоняется. Охотно одобряется после полугода. Однако если клиент выплатил уже более половины суммы, то рефинансирование будет уже больше убыточным, чем прибыльным
- Когда при покупке недвижимости использовался материнский капитал, то рефинансирование будет нереальным, по причине невозможности выдачи по закрытию долга доли квадратных метров детям, т.к. по факту должник свое еще не погасил, за него это сделал другой банк
- Рефинансирование повлечет за собой траты, которые уже были при первичном оформлении – оценка, страховка, оплата техпаспорта в БТИ (если он не актуален), выписка из ЕГРН, госпошлина за договор и пр.
- Не каждый банк-кредитор, готов одобрить своим клиентам перекредитование. Да-да его согласие тоже важно, а в период борьбы за каждого клиента вполне возможен отказ
- Налоговый вычет получить даже при рефинансировании будет можно, если не объединять в один договор остальные потребзаймы. В противном случае, сумму вычета сокращают
Если вы все же решаетесь оформить перекредитование, то нужно быть готовым к длительному сбору документов, комплект которых разнится в зависимости от выбранного банка. А также учтите, что придется обратиться за некоторыми бумагами к текущему кредитору.
Внимание! Рефинансировать можно только тот кредит, что не превышает 85% от стоимости квадратных метров. Иначе придется отказаться от рефинансирования либо внести разницу из своих сбережений
Ипотека в период пандемии
Одной из государственных мер во время распространения коронавируса стало льготное ипотечное кредитование по ставке 6,5%. Распространяется она только на тех, кто еще не имеет своего жилья. Однако она очень скудна по сумме, да и поизносившиеся запасы граждан во время самоизоляции не дают надежды банкам на то, что программа получит большой социальный отклик.
Пока действие программы продлится до 1 ноября 2020 года. Если она станет востребованной, то власти обещали ее продлить.
