Наследникам переходят только долги, не связанные с личностью покойного. Наследники обязаны платит по взятым им кредитам. Продолжают начисляться и проценты по кредиту. Сумма долга фиксируется на момент смерти, а договор продолжает действовать на прежних условиях.
Но ребенок не должен выплачивать кредит полностью, если он превышает стоимость полученного имущества. Процедура наследования долгов зависит от конкретной ситуации.
Дети – наследники
Имущество родителей наследуется по таким основаниям:
- По завещанию.
Если ребенок включен в завещание, то он обязан платить кредит наравне с другими правопреемниками пропорционально наследуемой доле.
- По закону.
Если нет завещания, имущество наследуют дети, супруги, родители покойного. Поровну между ними делится и долг.
- Как обязательные наследники.
Это несовершеннолетние, инвалиды, пенсионеры. Им полагается половина от доли по закону и такая же доля долга.
Дети-наследники платят долги только в случае принятия наследства.
Дети – совладельцы
Дети, являющиеся совладельцами имущества, выплачивают долги умерших родителей в размере, не превышающем стоимость наследуемой доли. Своим имуществом они по долгам родителей не отвечают. Долги не платятся, если от наследства оформлен письменный нотариально заверенный отказ. В противном случае банк через суд начнет считать, что ребенок принял наследство фактически.
Дети – поручители
Кредитные созаемщики/поручители выплачивают кредит независимо от принятия или непринятия наследства. Если только один ребенок выступает в этом качестве, он может после оплаты долга потребовать выплаты доли долга у других наследников в соответствии с полученным наследством. При отказе он может обратиться в суд.
Особенности наследования кредитов родителей
Вид займа определяет процедуру перехода долгов.
Ипотечный кредит
В этом случае банк держит квартиру в залоге. При отказе от выплаты кредита он может взыскать квартиру, даже если она единственная.
Преимущества при оформлении наследства имеют:
- проживающие в ней до смерти покойного;
- сособственники квартиры;
- наследники по завещанию.
Кредитная задолженность делится между всеми вступившими в права наследниками в соответствии с их долями в полученном имуществе.
Важно! Банки обязывают страховать ипотеку. В течение месяца после смерти заемщика необходимо обратиться в страховую компанию для получения выплаты. Это сохранит квартиру и избавит от уплаты долга.
Потребительский заем
Его особенности:
- не обеспечен имуществом;
- заем с кредитной карты не имеет поручителей/созаемщиков. Долг ложится на наследников;
- заем, взятый в браке является для супругов общим. Избежать его оплаты можно, если оставшийся супруг не писал согласие на заем, и деньги не тратились на общие семейные нужды.
Этот долг также делится между всеми вступившими в наследство.
Штрафы за просрочку
Получившие наследство должны выплачивать долги по кредитам покойного сразу после дня его смерти, иначе их ждут штрафы и пени. Однако банки стараются поставить наследников в известность как можно позднее, чтобы они успели вступить в наследство, а не отказались из-за большой величины долгов. За это время набегает большая сумма штрафов и просрочек. Но наследник должен платить их, только если он знал о кредите. Если банк своевременно не уведомил его о наличии долга по кредиту, то можно через суд отказаться от уплаты пени и штрафов.
Если ребенок несовершеннолетний
Оформлением наследуемого имущества несовершеннолетних, у которых возникает право собственности, занимаются их представители. Но долги покойного переходят именно к наследникам.
Как не платить долги по кредиту
Письменный отказ от имущества покойного избавляет и от долгов по кредиту. Здесь необходимо считаться и со сроком исковой давности, отсчитываемым со дня первой просрочки платежа и составляющим 3 года.
Как противостоять банку, требующему долг
Банк не может требовать долг если:
- наследник письменно через нотариуса отказался от наследства, и он не созаемщик или поручитель;
- имуществом умершего погашаются другие его долги. Своим имуществом наследники по долгам покойного не отвечают.
Наследники в этих случаях могут защитить свои права, обратившись в суд.
