Кредитные карты сегодня наиболее актуальный вариант банковских займов. Потребкредиты предусматривают более строгие требования к заемщикам, а вот кредитки проще, интереснее и выгоднее.
Особенности работы кредитных карт
Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Современные банки готовы предоставить грейс-период от 40 до 240 суток. В это время можно забыть о процентах, но стоит учитывать, что чем длиннее этот временной промежуток, тем больше может быть скрытых комиссий, например, обслуживание, обналичивание, переводы и пр. Поэтому подбирать кредитный продукт стоит внимательно.
Чтобы выгодно было пользоваться картой следует:
- четко придерживать сроков льготного срока;
- делать покупки в первой половине grace периода;
- при наличии длительного льготного срока всегда вносить минимальный платеж (обычно о нем кредитор предупреждает в виде смс-оповещения за несколько дней до даты погашения).
Дополнительный доход могут принести карты с кэшбэком или подключенные к программам лояльности.
Главное в использовании карты – это своевременное внесение оплат, тогда не будет портиться КИ, а также начисляться штрафы и пени. Ответственного заемщика банк всегда рад наградить особыми условиями: расширить лимит, снизить проценты, снять оплату за допуслуги и пр. Поэтому оформляя кредитку, всегда изучайте договор, просчитывайте долговую нагрузку (платежи по ней и другим картам не должны превышать 30% от общего дохода) и лучше не тратьте весь лимит, т.к. это может насторожить банк.
Если же вы не отличаетесь дисциплиной, то лучше с кредитной карточкой не шутить и побыстрее закрыть.
Как правильно погашать кредитную карточку?
- Вносите платеж более минимального. Обычно минимум по карте 3-10% (в зависимости от банка), если вносить такие мизерные оплаты, то срок выплаты будет растягиваться, а вместе с ним расти размер переплаты. Поэтому стоит вносить хотя бы по 30-50%, чтобы закрыть долг быстрее и снизить размер итогового вознаграждения
- Оплата не ежемесячно или еженедельно. Чем отнять со своего бюджета раз в месяц внушительную сумму, лучше вносить еженедельно небольшие платежи. Особенно выгодна такая тактика по картам с грейс-периодом от 100 дней, ведь в таком случае можно забыть о выплате процентов
- Подключение автопополнения. Чтобы не уйти в техническую просрочку, когда внести деньги забывают или путают даты, лучше воспользоваться удобной функцией автоплатежа. В определенный день с дебетовой карты будут списывать средства в пользу кредитного счета.
- Расходы по карте не раньше полного погашения долга. Все дело в том, что льготный период зачастую не распространяется на вторую и последующие траты по карте, поэтому начисляться проценты могут уже с первого дня. Более того, такая тактика - это замкнутый круг, погашение становится постоянным и утомительным
- Выписка по счету. Всегда следует отслеживать свои траты, ведь от ошибок не защищены даже банки. При возникновении малейших сомнений по какой-то операции закажите выписку в личном кабинете и уделите ей пару-тройку минут
- Баланс доходы-траты. Ощущение постоянного присутствия денег в руках толкает многих клиентов на неоправданные траты, загоняющие в финансовую кабалу. Помните, вы тратите не свои деньги, и их нужно будет возвращать
- Расходы на минимум, доходы на максимум. Ваша задача – быстрее погасить долг, а для этого нужно увеличивать платежи. Ради избавления от долговых обязательств стоит отказаться от лишних трат: онлайн-подписок, мобильного интернета (если есть вай-фай), перерасходов по ЖКХ, лишних продуктов и вредных привычек. А вот увеличить свои доходы можно, например, найдя подработку, монетизировав свое хобби и пр.
- Кэшбэк. Для этого подойдет дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. Переводя на такой инструмент свою зарплату, и совершая по карте покупки, можно зарабатывать на остатке, получать кэшбэк за траты в обычных магазинах и повышенный у партнеров
Если положение с кредиткой совсем непростое, то ее всегда можно рефинансировать, одномоментно избавившись от долга в старом банке и получив более выгодные условия по новому кредиту. При желании рефинансирование может объединить сразу несколько карт или кредитов. Также помочь может оформление новой кредитной карты с хорошими условиями, ее лимитом просто погасите старую и закройте.
