Кредитная карта – это предварительно одобренная ссуда, которой пользуются миллионы россиян. Она представляет собой выгодный финансовый инструмент, т.к. имеет льготный период и позволяет брать деньги в долг без процентов. Кредиткой можно оплатить любые товары и услуги как в обычном, так и в интернет магазине. Она намного популярнее микрозаймов/кредитов и составляет им серьезную конкуренцию на рынке. Но перед заказом кредитной карты следует тщательно проанализировать все условия ее оформления: за внешне красивой картинкой могут скрываться кабальные требования и потенциально возможные проблемы.
Особенности выбора
Оформление кредитки должно быть осознанным решением. Перед обращением в банк следует:
- проанализировать предложения нескольких банков;
- изучить условия предоставления карты конкретной финансовой организации;
- сопоставить пункты кредитного договора с реальными возможностями и целями, на которые берутся деньги.
Для решения вопроса можно привлечь финансового эксперта, но лучше действовать самостоятельно. Сотрудник априори является заинтересованным лицом, поэтому может продвигать невыгодные продукты.
Важные характеристики кредиток
При выборе кредитной карты и банка-эмитента следует проанализировать ряд факторов, описывающих финансовый инструмент. К ним следует отнести:
- процентную ставку;
- наличие или отсутствие льготного периода;
- кредитный лимит;
- кэшбек;
- стоимость обслуживания и выпуска;
- условия оформления;
- дополнительные бонусы.
Описание условий и важных параметров кредитки можно найти в открытом доступе.
Кредитная ставка
Кредитные карты разных банков отличаются друг от друга годовыми ставками. В большинстве случаев размер процентов варьируется от 12 до 25%: они начинают взиматься после окончания льготного периода.
Льготный период
Льготный грейс-период – это время, когда банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Его продолжительность может рассчитываться по разным схемам:
- с учетом отчетного периода по договору;
- с даты совершения первой покупки;
- индивидуально по каждой операции (снятия наличных, денежных переводов внутри своих счетов, оплаты товаров на маркетплейсах и т.д.).
Уточнить и рассчитать грейс-период можно на официальном сайте банка, в т.ч. с использованием специального калькулятора. Также эту информацию можно найти в сопроводительных документах к карте (электронных и бумажных). В большинстве случаев беспроцентный период длится от нескольких недель до 2-3 месяцев.
Кредитный лимит
Лимит по карте определяется возможностями банка и кредитным потенциалом заемщика. Финансовые организации предлагают кредитки с суммами от 5 тысяч до миллиона рублей на счету. Перед тем как установить требуемый лимит, следует проанализировать свои финансовые возможности: в противном случае можно потратить слишком крупную сумму, которую придется выплачивать в течение нескольких лет.
Кэшбек
Кэшбек – это возврат нескольких процентов с покупки. Обычно он варьируется от 1 до 25%. Наибольший кэшбек банк предлагают за покупку товаров или заказ услуг в фирмах-партнерах. Условия выплат регулярно меняются: подробную информацию о них можно найти в описании карты.
Стоимость обслуживания
Банки предлагают бесплатный выпуск кредиток для всех категорий граждан. Плата за обслуживание карты также взимается крайне редко. Информация о возможных платежах всегда указывается в клиентском договоре.
Условия оформления
Банки предлагают примерно одинаковые условия оформления кредитных карт, но лучше выбрать те продукты, которые сложнее получить. Обычно такие финансовые продукты имеют более выгодные условия, т.к. они выдаются только платежеспособным заемщикам с хорошей КИ.
Дополнительные бонусы
Характер дополнительных услуг и бонусов определяется внутренней политикой банка. Они выражаются в начислении процентов на счет, формировании аналитического финансового отчета, круглосуточную юридическую помощь и т.д.
Краткий вывод
Не стоит торопиться с получением кредитной карты. Лучше изучить мнение финансовых экспертов, оценить реальные условия банка и ознакомиться с отзывами реальных клиентов. Только в этом случае кредитка окажется действительно выгодным инструментом, которые позволит сэкономить на покупках.
