Работа по найму, в частности, за оклад, предполагает стабильный доход. Из месяца в месяц получается примерно одинаковая сумма, в том числе, премия. Контролировать и распределять подобные доходы достаточно легко. Если не случится никакого форс-мажора, можно без особого труда спрогнозировать получение денег не только через месяц, но и на более или менее отдаленную перспективу.
Однако может быть и по-другому: небольшой фиксированный оклад, а основную часть зарплаты составляют проценты от выполненных продаж или заключенных сделок. Поэтому в отдельные месяцы получается достаточно большая сумма денег, а в другие — доходы получаются гораздо скромнее. Еще один вариант — выплата вознаграждения попроектно. Иногда, если проект достаточно большой, можно получить выплаты через несколько месяцев, если не считать небольшого аванса.
Совсем иное дело — небольшие проекты. Многие копирайтеры получают деньги за каждый написанный текст. Конечно, работая с постоянными заказчиками и примерно зная дневную производительность, можно спланировать доход на месяц, но едва ли подобные расчеты можно назвать точными.
Иными словами, ситуацию с непостоянными доходами можно выразить пословицей «то густо, то пусто». Казалось бы, в подобной ситуации едва ли можно сколько-нибудь правильно спланировать бюджет. Однако это распространенная ошибка. Именно в таких условиях скрупулезное ведение бюджета — обязательное условие.
Для чего это необходимо?
Как правило, личный бюджет ассоциируется с экономией. Однако у него есть и другая функция, не менее важная сделать так, чтобы жизнь из месяца в месяц была размеренной и комфортной, без ненужных трат и унизительного подсчета последних копеек. Людям со стабильным доходом обойтись без финансового планирования значительно проще.
Цель составления бюджета при неравномерных доходах — равномерное распределение по месяцам денежных поступлений во избежание финансовых сложностей или, хотя бы, их минимизации. Если посмотреть на подобную ситуацию на протяжении относительно длительного периода, например, в течение года, — можно жить сравнительно спокойно. Возможно, без роскоши, но и без «просадок». Рассмотрим несколько правил составления бюджета.
Выяснение затрат
Первое, что нужно понять, — на что уходят деньги. Удобно отслеживать расходы по трем уровням:
- необходимые затраты — покупка продуктов, коммунальные услуги, аренда жилья и т. д.;
- расходы на более комфортную жизнь — дорогостоящая еда, развлечения;
- сумма, необходимая для безбедного существования. Естественно, в разумных пределах.
Прогнозирование доходов
Это самая сложная задача, в особенности, если доходя нестабильные. Но вы наверняка располагаете информацией хотя бы для приблизительных подсчетов: наличие долгосрочных заказов, доходы (затраты) за прошлый год и даже уровень работоспособности. Желательно прогнозировать затраты в трех вариантах:
- минимальная загруженность, почти полное отсутствие проектов;
- стандартная загрузка с получением среднего дохода;
- наличие высокооплачиваемых заказов и возможность их выполнить. Конечно, вряд ли стоит ориентироваться на полученную сумму, но пусть это будет целевой показатель, к которому следует стремиться.
Полученный годовой прогноз следует разделить на 12 для получения среднемесячной суммы.
Составление и корректировка бюджета
Осталось свести вместе доходы и затраты, чтобы увидеть их взаимодействие. Планирование позволяет предварительно понять, какой образ жизни можно вести, от каких покупок отказаться, а какие — жизненно необходимы.
Естественно, предварительно составленный план подлежит корректировке. Например, вы выполняете хорошо оплачиваемые заказы, и получаемое вознаграждение дает возможность жить относительно комфортно (по второму сценарию, описанному выше). Но однажды заказов становится меньше или, того хуже, они полностью исчезают. Приходится переходить на первый сценарий, что называется, «затягивать пояс» и тратить деньги только на необходимое.
Может быть и иная ситуация: неожиданно для себя вы получили и успешно выполнили крупный проект. Конечно, есть соблазн потратить крупную сумму на различные покупки. Но, сверившись с бюджетом, вы понимаете, что деньги следует распределить на несколько месяцев.
Несколько полезных советов
Чтобы добиться финансовой стабильности, специалисты советуют:
- копить подушку безопасности на случай форс-мажора. С наступлением сложных времен придется, по всей вероятности, экономить, но сидеть на хлебе и воде не будет необходимости;
- хорошая стратегия — искать альтернативный вариант заработка. Даже если постоянный источник дохода исчезнет, деньги все равно будут.
Наконец, можно смещать затраты и «платить зарплату» самому себе. Особенно это выгодно, если получаешь деньги раз в несколько месяцев за крупные проекты.
