У многих людей есть кредиты, которые по разным причинам не удаётся погасить вовремя или вообще не представляется возможным. Причинами выступают объективные трудности, необходимость собрать средства ввиду сложных жизненных обстоятельств и так далее. Кому-то кредиты покажутся палочкой-выручалочкой, но это загоняет человека в финансовую кабалу. Закредитованные люди вынуждены тратить почти 50% дохода на обслуживание задолженности. Для того чтобы расплатиться с долгами, надо выработать соответствующую стратегию, тактику. Не будут лишними и советы специалистов.
Что такое система «детских шагов»
Известный финансист Рамси Дэив создал методику, условно называющуюся «детские шаги». Это подразумевает семь действий. Называются они так из-за того, что всегда есть риск падения, но если удастся твёрдо встать на ноги, то можно поправить финансовое положение.
С чего начать
Для начала надо принять твёрдое решение о недопустимости займов, кредитов. Только если есть крайняя необходимость, непредвиденные обстоятельства. От кредитных карт стоит отказаться сразу, быть может, показательно разрезать их. Однако перед этим базовые услуги должны быть оплачены: ЖКУ, аренда, ремонт авто, если оно в поломке. Предварительно надо решить и критически важные проблемы со здоровьем.
Шаг первый. Накопление 1000 долларов
Возможно, кому-то это покажется необычным. Есть мнение, что любые средства лучше пускать в ход, например, на погашение долгов. Но эта сумма будет резервным фондом, она предназначена на покрытие непредвиденных расходов, что позволит не занимать деньги вновь.
Шаг второй. Задолженности кроме ипотеки должны быть закрыты
Есть интересная методика, которую некоторые сравнивают со «снежным комом». Это означает, что в первую очередь придется избавляться от маленьких задолженностей и постепенно переходить к большим. Так, у человека есть кредит за бытовую технику и он выплачивает 3000 руб, а платежи за ремонт составляют 6 000 руб. Значит надо в первую очередь гасить меньшую сумму, то есть задолженность за бытовую технику. Это означает поиск подработок, отказ от развлекательных мероприятий и пр. Даже лишние несколько сотен стоит пустить в дело. Когда задолженность по бытовой технике погашена, темп сбавлять нельзя. Теперь сумму, которая шла за технику, надо направить на второй, более крупный кредит. Это позволит выплачивать займ быстрее.
Есть и другие версии, например, когда делают акцент на погашении крупных сумм, постепенно переходя к мелким.
Шаг третий. Резервный фонд на срок до шести месяцев.
По окончании выплат освободившиеся деньги не стоит тратить, но вновь создавать резервный фонд, то есть подушку безопасности, рассчитанную на 3-6 месяцев.
Шаг четвертый. Пенсионные накопления
Да, придется учесть пенсионную систему в той или иной стране. Но даже в государствах, где инфляция высока, применить её возможно. Начинать можно с небольшого объема, например, 10-15% от заработка, постепенно увеличивая.
Шаг пятый. Сбор средств на обучение детям
Кто-то скептически относится к такому, но это разумный путь, поскольку обеспечит задел детям, что, в свою очередь, создаст благоприятный психологический климат самому человеку. Если детей нет, то можно откладывать средства на своё обучение, повышение квалификации, курсы.
Шаг шестой. Погашение ипотеки
Это ответственный шаг, но человек подходит к нему всестороннее готовым, ведь у него уже собрана подушка безопасности, отложены средства на обучение. Специалисты рекомендуют взять сумму, которая ранее вносилась на образование, а другие источники дохода добавлять к сумме, вносимой за ипотеку.
Шаг седьмой. Финансовая свобода
Это последний шаг в разработанной системе. Пока человек проходит через эти этапы, он становится дисциплинированным, ответственным. Дальнейшие средства, которые поступят к нему, он с большой вероятностью не потратит бездумно, вовлекая себя в финансовую кабалу. Система отчасти носит и воспитательный характер, тренируя ответственность, дисциплину, разумный и бережный подход к ресурсам.
