Термин «подушка безопасности» сегодня употребляется довольно часто, что доказывает актуальность его для многих людей. Однако вряд ли кто-то сможет дать исчерпывающее описание того, что такое подушка безопасности, в каких единицах она измеряется, что в неё входит в расчёте, например, на комфортную жизнь человека или всей семьи в течение месяца, трех, полугода или года. Прежде чем обсудить эти нюансы надо определиться с самим термином.
Итак, это сумма накоплений, позволяющая одному или нескольким людям жить, удовлетворяя базовые потребности на протяжении какого-то времени с учётом отсутствия другого дохода. Потери дохода случаются по разным причинам:
- Экономические кризисы.
- Личные и семейные обстоятельства.
- Резкое ухудшение состояния здоровья человека, что делает невозможным дальнейшее выполнение им своих профессиональных обязанностей.
- Возможно, кто-то просто хочет взять паузу, немного отдохнуть и приступить к поиску нового места работы с более привлекательной заработной платой.
С помощью подобных накоплений удастся и покрыть в случае необходимости непредвиденные траты, например, возмещение ущерба либо вынужденная смена места жительства и прочее.
Если подушка безопасности отсутствует, то существенно сокращаются и возможности для маневра. Да, нельзя проводить параллели с финансовой свободой, поскольку подобные накопления имеют другие задачи и подразумевают, что всё равно через какой-то период времени, когда жизненные обстоятельства будут преодолены, человек вновь выйдет на работу. Однако вполне возможно отложить весьма внушительную сумму денег, чтобы при помощи резервов финансовой подушки, например, получить второе образование, открыть для себя новые горизонты в плане карьеры. Вот почему эта тема важна, она часто поднимается на форумах и в социальных сетях, в солидных финансовых журналах. Ей посвящают статьи и финансовые эксперты, аналитики. Ей уделяют внимание даже психологи, поскольку накопления или их отсутствие напрямую влияют на психологическое состояние человека.
Как нужно откладывать, в расходах или доходах
Кто-то считает, что за единицу измерения стоит взять базовый ежемесячный доход человека. Другие люди полагают, что за основу стоит брать ежемесячные расходы. Нельзя сказать, что какой-то из этих вариантов является единственно возможным. Всё дело в том, что по опросам, большинство людей тратят практически столько же, сколько и зарабатывают ежемесячно. Однако важно детально проанализировать расходы, учитывая не только покрытие базовых потребностей. Актуален учёт и расходов по кредитам, если таковые имеются. Финансовая подушка безопасности должна формироваться так, чтобы в случае наступления форс-мажорных обстоятельств не возникло просрочек и по обязательным кредитным платежам. Это важно и для предпринимателей, которые должны анализировать объективно свои ежемесячные траты.
Финансовая подушка безопасности при исчислении в месяцах
Часто звучит универсальная цифра: расходы, помноженные на 12 месяцев, то есть на год. Но вполне можно отталкиваться и от других показателей, например, сумма расходов за полгода или даже за три месяца. Это зависит от сферы деятельности человека, специфики его работы и некоторых других факторов. Формировать её лучше постепенно. Например, для начала отложить сумму расходов на один месяц, а затем увеличивать её, доводя до 3-12 месяцев. Когда нужные показатели будут достигнуты, стоит задуматься о разумных инвестициях.
Специфика инвестирования
Многое зависит и от умения управлять денежными средствами. Это настоящий менеджмент, требующий знаний, навыков. А начинается всё с умения откладывать, разумно планируя стратегию и тактику, а где-то меняя и образ жизни, привычки, если необходимо. Инвестирование — это во многом вопрос самодисциплины, а не только знание математических, финансовых основ. Да, это настоящее искусство. А ещё, надо помнить, что существуют весьма доходные инвестиции, но относящиеся к рисковым. Есть и те, что не гарантируют большой доход, но и риски в них снижены.
Начинать надо именно с формирования подушки безопасности, что вполне можно рассматривать как первую ступень на пути к успеху. Ещё одним подспорьем станет участие в финансовом клубе, где специалисты помогают формировать навыки управления деньгами, правильно оценивать риски, соотносить их с возможными выгодами.
