Ипотека – популярная услуга, имеющая свои подводные камни. Чтобы не загнать себя в многолетнюю кабалу и не потратить годы жизни на выплату займа на недвижимость, обратите внимание на 5 советов, позволяющих избежать грубых «ипотечных» ошибок.
Выбор некомфортного платежа
Оформление ипотечного кредита с максимальным обязательным платежом кажется вполне логичной идеей: чем больше сумма ежемесячного платежа, тем быстрее будет выплачен займ, но это не всегда так.
Жизнь человека – это не только цифры, да и человек – это не робот. Долгосрочная ипотека всегда сопряжена с большими рисками. Человека могут уволить с работы, у него может родиться ребенок или возникнет необходимость содержать своего пожилого родственника. Кроме этого, у людей появляется усталость от длительной жесткой экономии. В результате, жизнь большинства заемщиков проходит на фоне тяжелой психологической нагрузки.
Как поступить
Выбирайте ипотеку с таким размером ежемесячного платежа, который вы сможете реально осилить. Если будет возможность, вернете кредит раньше срока – так вы сможете сэкономить на процентах и быстрее расквитаться с долговыми обязательствами.
Выделение чрезмерно большой суммы на первый взнос
Еще одна распространенная ошибка – слишком большая сумма, которая выделяется из бюджета для первоначального взноса. Чем больше сумма, тем меньшую часть заемщику нужно будет выплатить потом, и соответственно, меньше процентов возьмет банк в итоге. Так можно поступать, если вы уверены в своих доходах и максимально застрахованы от любых «ЧП».
К примеру, переезжая на новую квартиру, вы можете принять решение сразу же заняться ремонтом своего нового жилья. В таком случае, вас ожидают существенные траты на сантехнику, электрику и т.д. Если вы решили пожить в обстановке, которая осталась от прежних владельцев недвижимости, здесь вас ожидают гораздо меньшие траты на легкое обновление интерьера.
Как поступить
Чтобы обезопасить себя от финансовых неприятностей, сформируйте свой «резервный фонд», который составит минимум 2 ежемесячных платежа по ипотеке. Этот запас поможет вам спокойно пережить непредвиденные расходы и не нарушить сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.
Отказ от страховки
Отказ от страховки – не всегда лучшая идея, на которой удастся сэкономить. Никто не защищен от внезапной смерти родственников, потери кормильца семьи или утрате трудоспособности. Если такое происходит в период погашения ипотечного кредита, для многих людей выплата долговых обязательств становится непосильной ношей.
Как поступить
Лучший вариант – оформление страхового полиса на защиту жизни и здоровья. Если наступает страховой случай, компания погашает долг. Чтобы выбрать лучшее предложение, оцените варианты от разных компаний и выберите наиболее оптимальный для себя.
При оформлении ипотеки обращайте внимание на требования банка насчет наличия страхового полиса. Бывают случаи, когда привлекательные условия по ипотеке начисто перечеркиваются слишком затратной страховкой.
Экономия на жизненно необходимых вещах
Экономия на отказе от покупки очередной пары обуви или десятых джинсов одной и той же модели – это рациональное решение. Сокращение расходов на жизненно важные вещи – не оправданный поступок. К примеру, экономия на качественных продуктах питания или медикаментах приведет к ухудшению здоровья и снижению качества жизни, поэтому такое сокращение затрат не оправдывает себя.
Как поступить
Трезво оцените свои возможности перед оформлением ипотеки. Задача заемщика – органично интегрировать кредит в свою жизнь, а не наоборот. Тут же стоит задуматься об отпуске: если вы могли позволить себе путешествия по нескольку раз в год, 10 или 15 лет работы чисто на ипотеку может создать значительную психологическую нагрузку.
Не погашение ипотеки досрочно
Когда заемщик оформляет ипотеку, он отдает себе отчет в том, что переплата по кредиту будет достаточно большой. При подписании договора он соглашается на все условия банка, рассчитывая на определенный уровень дохода. Если доход начинает увеличиваться, многие не задумываются о досрочном погашении ипотеки, а всю свою «сверхприбыль» тратят на поездки и развлечения. Эксперты рекомендуют направить свои дополнительные доходы на досрочное погашение займа, ведь так вы сможете сократить траты на ежемесячные платежи и сократить расходы на оплату процентов.
Как поступить
Самый лучший совет в этом случае – использовать любой доход для погашения займа. Каждый денежный подарок, любое денежное поступление в ваш бюджет можно направить на досрочную выплату кредита. Если внедрить это правило на постоянной основе в свою жизнь, скорее всего, вы сможете закрыть ипотечный кредит раньше срока и сэкономить приличную сумму денег.
