Факт 1 – Разрешенное досрочное закрытие кредитного договора
Оформление кредита частным лицом означает, что досрочное погашение долга вам гарантировано законом. Исключение составляет получение займа юридическим лицом. Впрочем, для корректного погашения рекомендуется связаться с банковской структурой перед досрочным закрытием: за месяц-полтора. Полезным будет ознакомиться с кредитным договором, где регламентированы соответствующие условия.
Ведущие отечественные и зарубежные банковские структуры действуют удаленно: все операции выполняются дистанционно. Это позволяет мгновенно закрыть кредит досрочно, пополняя карту любым доступным методом. Более ортодоксальные условия поддерживаются и популярными банками, где обязательно заполнять письменное заявление на возврат долга.
Примечание: заемщик вправе направить банку уведомления, а после закрывать кредит досрочно; регламент обязывает кредитную организацию принять досрочное закрытие.
Факт 2 – Взимание комиссионных за досрочное закрытие
Кредитная организация или банк зачастую взимают плату за предоставление особых услуг, которые будут полезны обеим сторонам сделки. Досрочное или плановое закрытие займа – это часть процедуры, что означает отсутствие платы за погашение.
Гражданский кодекс регламентирует, что заемщик вправе вернуть средства досрочно. Оплата штрафа – это не только недопустимо, но и противоречит действующему законодательству. При требовании банка уплатить штраф, рекомендуется обратиться в судебный орган.
Впрочем, существуют определенные «подводные камни». В договоре полученного кредита может быть прописано следующее: обязательное уведомление о рассрочке за 14 дней. Это означает, что когда клиент пожелает закрыть кредит досрочно, то банк вправе потребовать уплату комиссии – за дополнительную (встречную) услугу.
Рассмотренные прецеденты распространяются на кредиты, оформленные частным лицом. Полученные кредитные средства на коммерческие цели означают совсем иное содержание договора.
Факт 3 – Регламентированное уведомление
Сотрудничая с мобильным банком, от клиента потребуется лишь заполнить соответствующую форму.
Рекомендуется обращать внимание на факт досрочного погашения. При условии, что полная сумма задолженности была внесена, но опция не активирована, деньги будут сниматься по плану – ежемесячно. Зачастую функционал мобильного приложения банка указывает на возможность мгновенного погашения.
Обратите внимание: не уведомлять банк разрешено, если средства возвращаются в течение 14-30 дней с момента получения.
Факт 4 – Пересчет полной стоимости долга
Внесение повышенной объема средств досрочно влечет за собой пересчет стоимости долга. Банковская структура обязуется выдать обновленный документ.
Факт 5 – Последовательное погашение – лучше
На простом примере будет рассмотрена стандартная ситуация. Задолженность банку составляет 250 тысяч условных единиц при оставшемся сроке в 1 год: процент годовых – 15. При последовательном внесении различных сумм (от 6 до 20 тысяч) удастся уменьшить объем переплаты. Но если внести сразу от 50 тысяч, то по завершении срока в 6 месяцев переплата будет выше.
Факт 6 – Разумное внесение средств
Реализуемая политика отдельных банков бывает «агрессивной». Кредитная организация сперва высчитает проценты, а после выполнит снятие суммы и закрытие долга. К примеру, при ежемесячном платеже в 10 тысяч рублей вы планируете внести появившиеся 3 тысячи в любой день месяца. Внесенные деньги будут засчитаны под погашение процентов, а не на уменьшение «тела» кредита.
Примечание: рекомендуется предварительно узнать политику выбранного банка.
Факт 7 – Корректный расчет досрочного платежа
При внесении досрочного платежа важно заранее подсчитать оптимальную сумму. Существуют примеры, когда частное лицо вносило недостаточную сумму (недоставало порядка 10-20 рублей).
Факт 8 – Ежегодное обновление страховки
Оформление страховки рекомендуется выполнить каждый год. Это позволит сэкономить при условии, что долг будет погашен досрочно.
Примечание: законодательство с 1 сентября 2020 года было обновлено, позволяя клиентам возвращать часть средств за страховку при досрочном закрытии долга.
Ежегодная страховка также решает вопрос состояния здоровья человека, которое может как ухудшаться, так и улучшаться.
