Вклад в банке – выгодное решение, но насколько, будет зависеть от верного подбора условий и учета некоторых нюансов. Давайте поговорим о последних и запасемся полезными знаниями.
Банковский вклад – принцип работы
Механизм работы очень прост: вы банку деньги, которыми он сможет пользоваться определенное количество времени, а он вам за это процент от прибыли. Кстати, такой заработок – это официальный доход, с которого каждое физлицо обязано отдать часть налогами.
Конечно, с весьма небольшими процентами, которые предлагаются вкладчику (от 2,35% до 4,26%) назвать такой способ заработком очень сложно. Скорее вклад – это способ безопасно хранить свои деньги, спасая их от инфляции (ее размер на март 2021 отмечался на уровне 5,8%). А вот тем, кто хочет действительно заработать на своих средствах, стоит обратиться к акциям и облигациям.
Разбираемся с условиями вкладов
Сегодня банки в один ряд ставят не только вклады, но и накопительные счета, уравнивая понятия. Иногда стоит рассмотреть и их условия, которые тоже могут быть достаточно выгодными для небольшого дохода.
Что же касается вкладов, то онри разняться сразу по нескольким параметрам.
- Длительность. Две большие группы срочных и бессрочных (до востребования) вкладов разделяют банковские предложения. Первые четко очерчены по периоду, а вторые нет, поэтому за срочные вклады можно получить более высокие проценты. Минус таких вложений в том, что средства забрать раньше срока можно, но без процентов. В случае льготного расторжения проценты отдаются частично. А вот бессрочные можно получить на любом этапе, но много на них не заработать. Какой выгоднее? Срочный, если средства на вкладе свободные, и у вас есть альтернативный источник финансирования в случае непредвиденных ситуаций.
- Порядок начисления процентов. Вклад с капитализацией, т.е. процессом начисления процентов на тело вклада вместе со всеми уже ранее начисленными процентами, гораздо выгоднее. Мы положили 50 руб. и на них насчитали в январе 1% или 0,5 руб. В феврале этот же размер процентов будет начислен уже не на первоначальную сумму, а на увеличенную, т.е. 50 руб. 50 коп. Зачастую банки предлагают именно вклады с капитализацией, а не без нее. Такие программы в разы выгоднее.
- Пополнение. Не все счета допускается пополнять. Зато по таким «замороженным» вкладам можно получить более высокий процент. Впрочем, приятные условия есть и по пополняемым счетам, но только там где предлагаются более жесткие условия пополнения. Чтобы понять, что для вас выгоднее, нужно посчитать прибыль. Если не пополняемый вклад имеет действительно высокий процент, то можно поступиться его расширением и оставлять свои лишние средства на накопительном счете или вкладе до востребования.
- Возможность периодического снятия. Конечно, если со счета время от времени будут позволять снимать небольшие суммы, то этот пункт сразу снизит общую ставку, т.к. это не выгодно банку. Такие условия нужны только людям, которые планируют обращаться к своим накоплениям.
- Валютная единица. Чаще всего это распространенные мировые валюты и государственная денежная единица – рубль в нашем случае. Конечно, можно найти вклад и в йенах, и в турецкой лире, например, но стоит помнить, что самые высокие ставки по вкладам в родных рублях. Однако валютные вклады тоже нельзя назвать плохим способом хранения накоплений, особенно если мы говорим о стабильных единицах – долларе, евро. Для покупок в рублях, которые планируются в ближайшие несколько лет, стоит отдать предпочтение рублевым вложениям. А вот на долгосрочную перспективу лучше все-таки доверить свои сбережения иностранной валюте.
Подбор вклада с оптимальными условиями
Сегодня самым правильным способом подбора станут агрегаторы, которые помогут оценить сразу несколько десятков самых различных предложений, сравнить их между собой и выбрать наилучший вклад. Для этого достаточно ввести основные интересующие параметры банковских предложений и нажать кнопку поиска.
Сразу стоит отметить, что не нужно акцентировать внимание только на финансовых гигантах. Иногда полезные предложения можно найти и у новичков сферы. На вышеуказанных площадках всегда доступны рейтинги банков их отчеты о работе и финансовой успешности.
Внимание! Выбранный вами банк должен состоять в системе страхования вкладов, чтобы гарантировать вам возврат денег в случае лишения лицензии.
И напоследок, помните, что неоправданно завышенная доходность вклада – это автоматически увеличенные риски. Не всегда за обещаниями о «золотых горах» стоят реальные возможности заработать. Возможно, это грамотно продуманная схема, в которой ваши деньги просто пропадут.
